7月9日，收网条件成熟，专案组制定周密方案进行集中统一抓捕。7月10日10时许，90余名民警，分成多个抓捕小组，着便装潜入该写字楼。所有抓捕人员就位后，现场指挥员一声令下，各个小组统一实施抓捕。当场共抓获10个零用贷公司133名涉案人员，现场查获涉案借款协议300余份，扣押现金100余万元、涉案手机123部，初步梳理涉案金额达2000多万。

组织架构严密， 岗位分工明确

办案民警介绍，为了达到层层“介绍”借款的目的，获取更多的非法利润。涉案公司规模都不大，员工3到10人不等，但麻雀虽小肝胆俱全，组织架构非常严密。每家公司都有公司负责人、股东、财务人员、风控人员、业务员（客户经理）、法务人员（催款人员）等岗位。

不同岗位分工明确，负责人、股东主要负责筹集资金，招募“员工”；财务人员主要负责公司放贷业务、盈利核算等相关账务；风控人员主要负责借款人身份、家庭信息等情况的核查，对欠款较多、无力还款的人进行“风险控制”；业务员主要负责联系借款人，推销贷款业务，与借款人签订借款合同，同时还做贷款人的“介绍人”；法务人员主要负责催收借款。

频繁变换地址，专借无力还款之人

为规避风险，他们每次借款金额一般控制在1-2万之间。为了逃避公安机关的打击，涉案公司办公场所从不悬挂公司招牌，半年左右就会更换办公地址。

据犯罪嫌疑人交代，他们每个人都会加入多个微信群，公司负责人通过多种渠道获取急需用钱的借款人信息，然后发至微信群，然后由业务员跟进，业务员打电话给借款人推销贷款业务。

他们一般只选择有过民间借款或“零用贷”借款经历的借款人放款，而那些有固定工作或有一技之长的人员，以及借款经历或信用很好的借款人，他们称之为“白户”，对这些借款人他们则会考虑放款。嫌疑人称这些借款人注重信誉，征信良好，有还款能力，他们基本不会违约，甚至会提前还款，这样公司就无法获取更多的高利润和违约金。按照他们的话说，“从不在乎借款人有无偿还能力，只关注他们是否有借款能力。”只要借款人肯借，他们就会放款，越没有还款能力，他们越愿意放款。

获取家庭信息，“法务”非法催债

当借款人表达借款意向后，业务员就邀约其见面，在约定地点接待之后，就将该“准客户”推送给风控人员。风控人员对借款人提交的相关资料进行简单审核（所谓审核只是做个样子）。审核通过后，要求借款人签订空白借款协议、租房协议、开锁协议等各种霸王协议，然后扣除服务费、材料费、上门费等各种名目费用约20%-25%，并告知可分20至30周还款，但必须要6至8周后才可一次性还清。如借款人违约，违约金按每日5%累加，最后以公司负责人或股东个人名义放贷。为了下一步顺利滋扰催收借款，风控人员在借款人初次借款时就会通过各种方式，获取借款人的家庭住址、家人信息，甚至是亲戚朋友的各种信息，为后期催款做好铺垫。受害人陈女士就是这样一步步被零贷公司“套路”的。

因为这样的借款条件，在客户借款后就会出现“天天缺资金、时时被催债、分分能借到”的局面。同时只要客户还有借款能力时，对应的业务员或之前的“介绍人”只要客户资金出现紧张的时候会立即“帮助”联系下一家商务公司借款，而且很容易借到钱，待客户的借款达到其本人或家庭的承受边界点的时候，所有的公司全部不予借贷，之前的零贷公司会同时催债，致使客户资金链瞬间断裂。

这时之前累加的巨额“债务”如同“滚雪球”般数额已非常巨大，借款人根本无法承受。随后，最后一家放款公司专业的“法务人员”上场，拿着借款人当初亲手签署姓名、捺印的空白借款合同（合同上已经按照公司预设增加了各种“霸王条款”），到借款人家里登门要账。为了达到追账的目的，他们采用跟随、威胁、恐吓、堵锁眼、喷油漆、向亲戚朋友打威胁电话等各种非法手段进行逼债“逼债”，让借款人及其亲友不堪其扰，他们甚至还拿着事先做好的各种“证据”到法院进行起诉，打着法律的“幌子”非法侵占借款人财产。